Banner BS
English Prijava
Natisni stran Manjše črke Večje črke
Napredno iskanje

Banka Slovenije

Predstavitev

Razpisi

Zaposlitev

Javna naročila

Sporočila za javnost

Govori guvernerja

Konference in seminarji

Izobraževalni dan

Knjižnica

Katalog informacij javnega značaja

Povezave

Zakoni in predpisi

Monetarna politika

Finančna stabilnost

Nadzor bančnega sistema

Jamstvo za vloge v bankah

Reševanje bank

Plačilni in poravnalni sistemi

Statistika

Publikacije

Bankovci in kovanci

Poročanje BS

Centralni kreditni register

Domov  > Banka Slovenije  > Sporočila za javnost  

Sporočila za javnost

   

Datum   Naslov sporočila za javnost
29.12.2016   Sporočilo za javnost – S 3. januarjem 2017 bo začel delovati elektronski sistem za izmenjavo podatkov o zadolženosti fizičnih oseb in poslovnih subjektov
28.12.2016   Sporočilo za javnost - Menjava tolarskih kovancev tudi 3.1.2017
25.11.2016   Obvestilo za javnost po 6. seji Nacionalnega sveta za plačila
24.11.2016   Demanti navedb v članku na portalu pozareport.si 24.11.2016
24.11.2016   Objava celostnega seznama predpisov za področje nadzora
23.11.2016   Demanti navedb v članku na portalu pozareport.si 23.11.2016
22.11.2016   Sporočilo za javnost - Aktualna makroekonomska gibanja in informacija o poslovanju bank v prvih devetih mesecih 2016
11.11.2016   Nagovor guvernerja na Dnevu slovenskih bančnikov
27.10.2016   Odziv na odločitev Ustavnega sodišča
19.10.2016   Sporočilo za javnost - Nedonosne izpostavljenosti bank
17.10.2016   Odgovor na intervju z Alenko Žnidaršič Kranjc v Dnevniku
13.10.2016   Slovesnost ob 25. obletnici uvedbe tolarja in podelitev nagrad za magistrska in doktorska dela
11.10.2016   Sporočilo za javnost - Mesečna informacija o poslovanju bank v avgustu 2016 in Gospodarska in finančna gibanja, oktober 2016
07.10.2016   Sporočilo za javnost - Letno zasedanje Mednarodnega denarnega sklada in skupine Svetovne banke
07.10.2016   Sporočilo za javnost – Zamenjava tolarjev v evre
23.09.2016   Sporočilo za javnost - Osnovni plačilni račun
20.09.2016   Pojasnilo razlike med ocenama kapitalskega primanjkljaja (pristopa top-down in bottom up) - Odziv na članek v Dnevniku
15.09.2016   Sporočilo za javnost - Centralni kreditni register – ključni poudarki
10.09.2016   Odziv na trditve Aljoše Tomaža v intervjuju v Sobotni prilogi Dela
06.09.2016   Sporočilo za javnost - Uvedena makrobonitetna instrumenta za nepremičninski trg
05.09.2016   Demanti navedb dr. Križaniča v članku Tovarne delavcem! Ali spet?
30.08.2016   Sporočilo za javnost - Mesečna informacija o poslovanju bank in Povzetek makroekonomskih gibanj, avgust 2016
26.08.2016   Demanti navedb v članku Nedotakljivi v Mladini (št. 32, 12.8.2016)
25.08.2016   Sporočilo za javnost - Banka Slovenije vložila pritožbo
08.08.2016   Sporočilo za javnost – Izročitev zapisnikov ožjega kolegija guvernerja
05.08.2016   Sporočilo za javnost - Izplačilo zajamčenih terjatev iz stečaja borznoposredniške družbe Moja delnica BPH, d. d. od 8. avgusta 2016
29.07.2016   Odgovor na navedbe dr. Franceta Križaniča v Mladini
29.07.2016   Sporočilo za javnost - Objava rezultatov Ebinih stresnih testov in testi slovenskih bank
29.07.2016   Sporočilo za javnost - Opozorilo glede spletne prevare
26.07.2016   Sporočilo za javnost - Zajamčene terjatve vlagateljem družbe Moja delnica BPH v stečaju bodo izplačane pri NLB
19.07.2016   Sporočilo za javnost - Sodišče EU_Potrjena stališča Banke Slovenije
19.07.2016   Demanti navedb v članku Guverner Jazbec policiji ne bo več pomagal preiskovati bančne luknje (SiolNET, 19.7.2016)
13.07.2016   Odziv Banke Slovenije na odgovor generalnega državnega tožilca predsedniku ECB
12.07.2016   Demanti navedb v članku "Ima guverner že svoj jazbexit?" (Finance, 11. 7. 2016)
12.07.2016   Sporočilo za javnost - Mesečna informacija o poslovanju bank in Gospodarska in finančna gibanja, julij 2016
11.07.2016   Informacija za vlagatelje družbe Moja delnica BPH d. d.
07.07.2016   Demanti izjave vodje specializiranega državnega tožilstva na novinarski konferenci 7.7.2016
06.07.2016   Sporočilo za javnost - V prostorih Banke Slovenije poteka preiskovalno dejanje v predkazenskem postopku
05.07.2016   Sporočilo za javnost - ECB je razkrila novi bankovec za 50 EUR
28.06.2016   Sporočilo za javnost - Čas objave tečajnic julija 2016 prestavljen
16.06.2016   Sporočilo za javnost - ECB: Evrosistem se pripravlja na uvedbo novega bankovca za 50 €
10.06.2016   Sporočilo za javnost - Poročilo o 5. seji Nacionalnega sveta za plačila (NSP)
08.06.2016   Sporočilo za javnost - Novi zbirateljski in spominski kovanci v prodajo in obtok 20. junija
07.06.2016   Sporočilo za javnost - Napovedi makroekonomskih gibanj v Sloveniji in Poročilo o finančni stabilnosti, junij 2016
02.06.2016   Odziv Banke Slovenije na poročilo KPK Ocena stanja, maj 2016
24.05.2016   Pojasnilo o poplačilu imetnikov izbrisanih podrejenih obveznic v Italiji (Odgovor na članek v Financah, št. 84/2016)
24.05.2016   Sporočilo za javnost - Aktualna gospodarska in finančna gibanja ter poslovanje bank v marcu 2016
19.05.2016   Sporočilo za javnost - Seminar BS-MDS Rethinking Monetary-Fiscal Policy Coordination
19.05.2016   Odziv na članek v tedniku Mladina, 13. maja 2016
16.05.2016   Sporočilo za javnost - Poročilo Mednarodnega denarnega sklada v okviru rednih posvetovanj po IV. členu Statuta MDS
04.05.2016   Sporočilo za javnost - ECB ukinja izdelavo in izdajo bankovcev za 500 €
21.04.2016   Pojasnilo - Ocenjevanje primernosti članov nadzornih svetov bank
15.04.2016   Sporočilo za javnost - Spomladansko zasedanje Mednarodnega denarnega sklada in skupine Svetovne banke
12.04.2016   Sporočilo za javnost - Gospodarska in finančna gibanja, april 2016
31.03.2016   Sporočilo za javnost - Objavljena Analiza nadomestil bank in hranilnic za plačilne storitve – 2015
30.03.2016   Sporočilo za javnost - Zaključek dijaškega tekmovanja Generacija €URO 2015/16
29.03.2016   Sporočilo za javnost - Zaključek obiska Mednarodnega denarnega sklada v Sloveniji
29.03.2016   Obvestilo - Knjižnica Banke Slovenije do septembra zaprta
15.03.2016   Sporočilo za javnost - Umar predstavlja analizo ocene učinkov strukturnih ukrepov v Sloveniji
11.03.2016   Odgovor na članek Tadeja Kotnika (Finance, 9.3.2016)
07.03.2016   Obvestilo - Do 31.12.2015 dve prijavi kršitev v sistem obveščanja
05.03.2016   Odgovor na članek dr. Jožeta Mencingera v Dnevniku, Objektiv 27.2.2016
23.02.2016   Sporočilo za javnost - Makroekonomska gibanja in poslovanje bank v letu 2015
19.02.2016   Sporočilo za javnost - Banka Slovenije o sklepnih predlogih generalnega pravobranilca-dodatna pojasnila
18.02.2016   Sporočilo za javnost - Banka Slovenije o sklepnih predlogih generalnega pravobranilca
12.02.2016   Demanti izjave državnega sekretarja MF v oddaji Tarča, 11.2.2016
11.02.2016   Sporočilo za javnost - Prenehanje dovoljenja za opravljanje bančnih storitev Factor banke in Probanke
06.02.2016   Odziv na članek "Nova uprava NLB, deal SDH - guverner Jazbec: Benedek (rezerva Andoljšek), Gruden, Brodnjak"
27.01.2016   Sporočilo za javnost - V Sloveniji je bilo v 2015 iz obtoka umaknjenih manj ponarejenih evrobankovcev kot leta 2014
26.01.2016   Sporočilo za javnost - V bankah potrebna večja diverzifikacija komitentov glede na njihove posebnosti, tako pri reševanju nedonosnih terjatev kot pri kreditiranju
18.01.2016   Sporočilo za javnost - Obisk predsednice Nadzornega odbora EMN v Sloveniji
16.01.2016   Odziv Banke Slovenije na članek Zakaj je potrebna revizija
12.01.2016   Sporočilo za javnost - Podjetja zmerno povečujejo investicije v opremo in stroje
         

Sporočilo za javnost - Nedonosne izpostavljenosti bank

Ljubljana, 19.10.2016

Obvladovanje nedonosnih terjatev v bankah igra ključno vlogo pri stabilnosti celotnega bančnega sistema in krepitvi njegove vloge pri podpori gospodarstvu. Študije številnih mednarodnih institucij (IMF, EBA, ECB) potrjujejo, da imajo visoke ravni nedonosnih terjatev bank negativni vpliv na kreditno aktivnost bank in posledično na okrevanje gospodarstva, kar je rezultat številnih omejitev na področju bilanc, dobičkonosnosti in kapitala, s katerimi se srečujejo banke z visokimi deleži nedonosnih terjatev.
Trenutno okolje nizkih ali celo negativnih obrestnih mer tem bankam še dodatno zmanjšuje osnovo za ustvarjanje prihodkov ter posledično negativno vpliva na njihovo dobičkonosnost in na dolgoročno vzdržno poslovanje.
Banke z visokimi deleži nedonosnih terjatev so namreč poleg oslabitev oziroma rezervacij, ki jih morajo vzdržati za omenjene terjatve, obremenjene tudi s potrebo po višjem kapitalu iz naslova teh terjatev. To se kot posebej problematično pokaže pri izvedbi stresnih testov, kjer imajo banke z visokimi deleži nedonosnih terjatev, upoštevaje predpostavke neugodnega scenarija, ob koncu horizonta stresnih testov neprimerljivo večje izgube iz naslova kreditnega tveganja kot banke z nižji deleži teh terjatev, ter posledično tudi višje kapitalske potrebe.

Ukrepi v Sloveniji

V Sloveniji se pristojne institucije (Banka Slovenije, poslovne banke, Združenje bank Slovenije - ZBS, ministrstva in gospodarska združenja) z aktivnostmi na področju prestrukturiranja nedonosnih terjatev ukvarjajo od leta 2012 (prve aktivnosti). Vodilno vlogo na tem področju je vseskozi imela Banka Slovenije.

Banka Slovenije je zlasti od decembra 2014 izvedla številne nadzorniške aktivnosti za prestrukturiranje nedonosnih terjatev bank in aktivno sodelovala tudi pri drugih sistemskih aktivnostih povezanih s prestrukturiranjem.

Med dobre prakse na področju sistemskih ukrepov (poleg ustanovitve DUTB) sodi priprava in izdaja Slovenskih načel finančnega prestrukturiranja dolgov v gospodarstvu, Smernic za prestrukturiranje mikro, majhnih in srednjih podjetij in Načel odgovornega kreditiranja gospodarskih družb. DUTB je omogočila izločitev precejšnjega zneska nedonosnih terjatev iz bančnih bilanc, omenjene smernice in načela, ki jih je sprejela ZBS, pa so bankam ponudila orodja, s katerimi so začele izvajati obsežnejša in usklajena prestrukturiranja.

Vzporedno z navedenim je Banka Slovenije v okviru nadzorniških aktivnosti vzpostavljala ustrezno okolje in z zahtevami za implementacijo dobrih praks usmerjala banke k hitrejšemu zniževanju nedonosnih terjatev. Med zadnjimi najbolj pozitivno izstopa izdaja usmeritev bankam, da vzpostavijo ustrezne organizacijske strukture za upravljanje nedonosnih terjatev in sistem zgodnjega odkrivanja povečanega kreditnega tveganja pri komitentih-podjetjih (Smernice za spremljavo komitentov in sistem zgodnjih opozoril za povečano kreditno tveganje). Banka Slovenije je od bank zahtevala pripravo strategije upravljanja nedonosnih terjatev in triletnih operativnih načrtov zniževanja njihovega obsega. Banka Slovenije izpolnjevanje zahtev spremlja v okviru rednega nadzorniškega dialoga z bankami. Vse banke zahteve izpolnjujejo v pričakovanih rokih.
Trenutno je v sodelovanju s Svetovno banko v pripravi poseben priročnik za prestrukturiranje nedonosnih terjatev mikro, majhnih in srednjih podjetij, ki bo namenjen praktični uporabi v bankah. Priročnik bo zagotovil operativno izvedbo omenjenih Smernice za prestrukturiranje mikro, majhnih in srednjih podjetij.

Nedonosne terjatve - globalni izziv

Vprašanje prestrukturiranja nedonosnih terjatev ni aktualno samo v Sloveniji, ampak tudi v območju celotne Evropske unije, kjer so deleži nedonosnih terjatev bank višji kot v drugih primerljivih gospodarskih sistemih (ZDA, Japonska).
Nedonosne terjatve so tako v zadnjem letu postale pomemben element bančnih nadzorniških aktivnosti tudi v okviru enotnega mehanizma nadzora (EMN). Za vzpostavitev sistematične in enotne obravnave nedonosnih terjatev v nadzorovanih bankah je Evropska centralna banka (ECB) konec leta 2015 oblikovala posebno delovno skupino. V njej so aktivno sodelovali tudi predstavniki Banke Slovenije, ki so v največji možni meri prenesli dobre prakse, ki jih v Sloveniji že izvajamo in ki, upoštevajoč upad nedonosnih terjatev (več v nadaljevanju), ustrezno učinkujejo.
Nalogi omenjene delovne skupine na ravni ECB sta bili predvsem:
- analizirati stanje na področju nedonosnih terjatev v najbolj izpostavljenih državah ter
- oblikovati smernice za ravnanje bank na področju nedonosnih terjatev.

Analiza stanja na področju nedonosnih terjatev zajema osem najbolj izpostavljenih držav (Grčija, Ciper, Italija, Portugalska, Španija Irska, Slovenija in Nemčija) v enotnem sistemu nadzora ECB.
Slovenija je v tej analizi uvrščena v zgornjo polovico najbolj uspešnih držav (za Irsko in Španijo), pri čemer se je kot najbolj uspešna izkazala na področju priprave in implementacije nadzorniških smernic za upravljanje z nedonosnimi terjatvami.
ECB je nedavno v javno razpravo dala osnutek Smernic bankam v zvezi z nedonosnimi posojili (Smernice). Javna razprava traja od 12. septembra do 15. novembra letos, osnutek Smernic pa je objavljen na spletnem mestu ECB o bančnem nadzoru (EMN) - Draft ECB guidance to banks on non-performing loans (v angl.).
Glavna vsebina osnutka Smernic je povzeta v predstavitvi (v slov.) Glavna vsebina napotkov bankam v zvezi z nedonosnimi posojili.
Osnutek smernic vključuje številne vidike, povezane z upravljanjem in reševanjem nedonosnih terjatev, ki temeljijo na najboljših praksah v različnih državah. Bančni nadzor v ECB se o osnutku smernic posvetuje zato, da bi se ustrezno upoštevala vsa relevantna vprašanja, specifična za posamezne trge. Ključni cilj smernic je zagotoviti enako obravnavo vseh bank ter transparentno predstaviti pričakovanja ECB do pomembnih institucij.
Dokumenti, povezani z odprto javno razpravo o osnutku Smernic, so dostopni na spletni strani EMN: https://www.bankingsupervision.europa.eu/legalframework/publiccons/html/npl.sl.html (v slov.)
https://www.bankingsupervision.europa.eu/legalframework/publiccons/html/npl.en.html (v angl.)

Slovenija: Kakovost kreditnega portfelja bank se nadalje izboljšuje

Obstaja več definicij oziroma metodologij merjenja nedonosnih terjatev/izpostavljenosti bank.
Banka Slovenije mesečno objavlja (v publikaciji Mesečna informacija o poslovanju bank) obseg in delež razvrščenih terjatev bank, katerih odplačilo zamuja nad 90 dni. Po zadnjih podatkih (za mesec avgust 2016) je v bančnem sistemu za 2.205 mio EUR ali 6,7% terjatev z zamudo nad 90 dni, kar je za 1.019 mio EUR ali 2,6 odstotne točke manj, kot jih je bilo konec leta 2015.

Razvrščene terjatve bank z zamudo nad 90 dni (v mrd EUR, v %)

  v mrd EUR v % razvrščenih terjatev
30.11. 2013 7,76 17,3 %
31.12. 2013 5,52 13,4%
31.12. 2014 4,45 11,9%
31.12. 2015 3,46 9,9%
31. 8. 2016 2,21 6,7%

Da se kakovost kreditnega portfelja bank v Sloveniji izboljšuje kažejo tudi podatki o nedonosnih izpostavljenostih, skladni z definicijo Evropskega bančnega organa – EBA - po tej se med nedonosne izpostavljenosti poleg terjatev v zamudi nad 90 dni štejejo še druge kategorije, zlasti restruktrirane terjatve (več o tem na spletni strani).
Zadnji podatki o nedonosnih izpostavljenostih bančnega sistema v Sloveniji skladni z definicijo EBA (objavljajo se četrtletno), kažejo, da se obseg in delež nedonosnih izpostavljenosti znižuje: konec junija letos je bilo v bančnem sistemu 4,3 milijarde EUR nedonosnih izpostavljenosti, kar pomeni 10,3% vseh izpostavljenosti. V letu dni se je obseg nedonosnih izpostavljenosti znižal iz 14,2 na 10,3%.

Nedonosne izpostavljenosti po definicije EBE (v mrd EUR, v %)

  v mrd EUR v % izpostavljenosti
30.6. 2015 5,9 14,2%
30. 9. 2015 5,5 13%
31.12. 2015 4,8 11,4%
31. 3. 2016 4,5 10,8%
30. 6. 2016 4,3 10,3%

Podrobnejši podatki in metodološka pojasnila so na voljo na podstrani.

PREZENTACIJA NEDONOSNE TERJATVE BANK

 

BANKA SLOVENIJE
Slovenska 35
1505 Ljubljana
Slovenija
Telefon: 01 47 19 000
Faks: 01 25 15 516
Kontakt
 

Banka Slovenije
Slovenska 35
1505 Ljubljana
Slovenija
Tel: 01 471 90 00
Fax: 01 251 55 16

Kazalo
Kontakt
Novosti
Razpisi
Javna naročila
Povezave

Enotno območje plačil v evrih

 

Pogoji uporabe | Varovanje zasebnosti